违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款（指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上），扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。（贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算）

以超过36%的实际年利率实施符合左侧定义的非法放贷行为，具有右侧情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”“情节特别严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

（五）接近上述标准的80%以上且2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的

（六）接近上述标准的80%以上以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的

（七）黑恶势力非法放贷的，相关标准按上述50%确定

（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；

处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产

（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

（五）接近上述标准的80%以上且2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的

（六）接近上述标准的80%以上以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的

（七）黑恶势力非法放贷的，且符合上述（五）（六）情形的，相关标准按上述40%确定

仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。

具有右侧情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理

（一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；

（二）以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；

（三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

金额认定

非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。

非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

罪数认定

为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

以上规定的情形，刑法、司法解释另有规定的除外。

说明：以上内容由北京观韬中茂(南京)律师事务所万朝发律师根据《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》归纳整理，仅供参考。